노란우산 소득공제 신청 방법 및 장려금 받는 법

노란우산의 운영기관은 중소기업중앙회(KBIZ)로서, 소기업·소상공인을 위한 일종의 퇴직금과 유사한 제도로, 매월 일정 금액을 납부하면 폐업, 사망, 노령 등 특정 사유 발생 시 납입금과 이자를 일시금 또는 분할금 형태로 수령할 수 있는 제도입니다.
특히 연간 최대 600만 원까지 소득공제가 가능해 세금 절감 효과가 크며, 자산 형성과 절세를 동시에 누릴 수 있어 자영업자와 소상공인의 든든한 금융안전망으로 자리 잡고 있습니다.

 

 

 

 

✅ 노란우산공제란?

노란우산공제는 중소기업중앙회가 운영하는 제도로, 소상공인·자영업자가 폐업·사망·노령 등 퇴직 사유 발생 시 퇴직금처럼 목돈을 수령할 수 있는 제도입니다.

2025년에는 세금 혜택뿐 아니라 공제금 보호, 복리 운용, 지자체 장려금 등 다양한 혜택이 강화되었습니다.

 

 

✅ 공제금 압류방지 혜택

노란우산공제금은 「소기업·소상공인 공제에 관한 법률」에 따라 압류·양도·담보 제공이 금지됩니다. 즉, 사업 실패나 채무 위기 상황에서도 퇴직금처럼 안전하게 보호됩니다.

또한, ‘행복지킴이통장’을 통해 수령하면 계좌 자체도 압류 대상에서 제외됩니다.

※ 해당 통장은 공제금 수령 전용으로, 부금납입 및 대출 거래는 불가합니다.

 

노란우산 소득공제 신청 방법 및 장려금 받는 법

 

 

✅ 연 최대 600만원 소득공제

2025년부터는 소득구간별로 최대 600만 원까지 공제 가능하며, 자영업자의 강력한 절세 수단입니다.

소득구간	소득공제한도	예상세율	절세효과
4천만 원 이하	600만 원	6.6~16.5%	약 39만 ~ 99만 원
4천만~6천만 원	500만 원	16.5~26.4%	약 82만 ~ 132만 원
6천만~1억 원	400만 원	26.4~38.5%	약 105만 ~ 154만 원
1억 원 초과	200만 원	38.5~49.5%	약 77만 ~ 99만 원

• 부동산임대업은 2019년 이후 가입자는 공제 불가
• 법인대표자는 총 급여 8천만 원 초과 시 공제 불가
• 2015년 이전 가입자는 종합소득금액 한도 내 공제 가능

 

✅ 복리이자 혜택

노란우산은 복리 방식으로 이자가 적립되며, 장기 가입자일수록 유리합니다.

💰 예시 :  5년 납입 시 원리금 비교

월납입액	월5만원	월 25만원	월 50만원	월 100만원
단리	3,251,625원	16,258,125원	32,516,250원	65,032,500원
복리	3,261,641원	16,308,207원	32,616,414원	65,232,827원

※ 지급이율: 3.3% 가정

위 금액은 가입기간, 월부금액, 이자율 등을 단순화한 예상치로, 실제 가입자의 납입 현황, 소득공제 여부, 이자율 변동 등에 따라 세금 및 실지급금액이 달라질 수 있습니다.

 

💰 예시 :  10년 납입 시 원리금 비교

구분	월 5만원	월 25만원	월 50만원	원 100만원
단리	6,998,250원	34,991,250원	69,982,500원	139,965,000원
복리	7,098,164원	35,490,822원	70,981,645원	141,963,289원

※ 지급이율: 3.3% 가정

위 금액은 가입기간, 월부금액, 이자율 등을 단순화한 예상치로써 실제 가입자의 납입현황, 소득공제 여부, 이자율 변동 등에 따라 세금 및 실지급금액이 달라질 수 있습니다.

 

 

✅ 해약환급금 

📌예시)  2021-08-01 이후 가입자 해약시 환급금 기준

부금납부 월수	일반해약	간주해약
1회 이상 3회 이하	납부부금의 80%	납부부금 (1~36회 이하)
4회 이상 6회 이하	납부부금의 90%
7회 이상 36회 이하	납부부금의 100%
37회 이상 60회 이하	납부부금의 100%	납부부금을 복리이율(기준이율)로 계산, 적립한 금액 (37회 이상 기간)
61회 이상 72회 이하	납부부금의 100% + 퇴임·노령공제금 이자*의 40%
73회 이상 120회 이하	납부부금의 100% + 퇴임·노령공제금 이자*의 50%

※  계약자의 거짓 등 부정수급의 경우 일반해약환급금의 80%만 지급
※  부금연체 등에 따라 달라질 수 있음

 

 

 

✅ 희망장려금 지원 (지자체별)

노란우산 신규가입자 중, 지자체 기준을 충족하는 경우 매월 장려금을 12개월간 지원받을 수 있습니다.

 

📍 광역지자체 지원 예시

지자체	월지원금	연간 최대금액
서울·부산·대구·인천·광주·세종·경북·전남·전북·제주	2만원	24만원
대전	3만원	36만원
울산·경기·충남·강원·충북	1만원	12만원

 

📍 기초지자체 지원 예시

지자체	월 지원금	연간 최대 금액
충남 당진·보령	2만원	24만원
서울 영등포·동작·도봉·서대문·금천	1만원	12만원
경기 광명 (연매출 10억 이하)	2만원	24만원
경남 밀양	3만원	36만원
전남 여수	1만원	12만원

지원 방식 : 매월 공제 부금 납입 시 지자체 장려금 자동 적립 
지원 기간 : 가입일 또는 신청일로부터 최대 1년
※ 임의해지 시 장려금 지급 제한 가능

 

 

✅ 기타 핵심 혜택 요약

• 복지서비스 : 건강검진, 리조트, 세무·법률 자문, 문화혜택 등 제공
• 퇴직금 대체 : 자영업자의 퇴직금 역할 수행
• 공제금 수령 방식 : 일시금/분할 지급 선택 가능
• 저금리 대출 : 납입금액의 90%까지 대출

 

 

✅ 2025년 노란우산 가입 방법 5가지

2025년 현재, 노란우산은 오프라인/온라인/모바일 등 다양한 경로로 가입할 수 있습니다.
아래에서 각각의 방법을 안내드립니다.

 

1️⃣ 콜센터 상담 가입

☎️ 1666-9988

• 중소기업중앙회 콜센터로 전화하여 가입상담 요청

 

2️⃣ 인터넷 가입 (공인인증서 필요)

💻노란우산 공식 홈페이지 로그인 후 가입(https://www.8899.or.kr/)

 

 

3️⃣ 은행지점 방문 또는 모바일앱 가입

🏦 지정 은행 지점 또는 은행 모바일 앱에서도 가입 가능

• 지정 은행:
  국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 대구, 수협, 우체국, 토스뱅크
• 모바일앱 가입 가능 은행:
  신한, 우리, 하나, 토스뱅크, 대구은행 등

 

 

✅ 결론

2025년 노란우산은 단순한 퇴직금이 아닌 절세, 자산보호, 복지, 장려금이 결합된 소상공인 종합지원제도입니다.

가입 조건만 충족하면 연 600만원 소득공제 + 최대 36만원 장려금까지 받을 수 있습니다.

지금 바로 노란우산 가입하고, 당신의 미래를 안전하게 준비하세요!